Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система
Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.
Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:
- взятие на хранение вкладов и депозитов;
- произведение расчётов между клиентами;
- выдача кредитов за счёт свободных денег;
- покупка и продажа валюты и ценных бумаг.
ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
По принадлежности:
- государственные;
- коммерческие.
По организационно-правовой форме:
- публичные акционерные общества;
- непубличные акционерные общества.
По форме собственности:
- частные (принадлежат одному лицу);
- акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);
По территории охвата:
- местные;
- региональные;
- национальные;
- международные.
По типу деятельности:
- сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
- инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
- ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
- инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).
По специфике работы:
- универсальные (оказывают различные виды услуг);
- специализированные (кредитуют только в определённой сфере).
ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ
Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)
Различаются несколько первичных целей центрального банка:
- ценовая стабильность,
- содействие сбалансированному экономическому росту,
- сохранение устойчивого валютного курса,
- финансовая стабильность.
Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)
Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.
В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,
ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ
- Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
- проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
- выдача кредитов коммерческим банкам;
- сохранение валютного и золотого запасов страны;
- предоставление лицензий коммерческим организациям.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ
Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.
К банковским услугам коммерческих банков относятся:
- кредитование юридических и физических лиц;
- валютные операции (только уполномоченные банки);
- операции с драгоценными металлами;
- выход на фондовый рынок и Forex;
- ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
- обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
- ипотека;
- автокредитование;
- и др.
Вы смотрели конспект «Банковская система».
Вернуться к Списку конспектов по Обществознанию.